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朱耿洲:十招提高防范和控制金融风险能力

来源:未知 作者:杨阳 人气: 发布时间:2017-10-23 15:42:29
摘要:北京刚刚召开的举世瞩目的代表大会报告明确提出深化金融体制改革,增强金融服务实体经济能力,提高直接融资比重,促进多层次资本市场健康发展。健全金融监管体系,守住不发生系统性金融风险的底线。为新的历史时期做好金融工作指明了方向。 深化金融体制改革

  北京刚刚召开的举世瞩目的代表大会报告明确提出“深化金融体制改革,增强金融服务实体经济能力,提高直接融资比重,促进多层次资本市场健康发展。健全金融监管体系,守住不发生系统性金融风险的底线。”为新的历史时期做好金融工作指明了方向。

  “深化金融体制改革,增强防范和化解系统性金融风险能力”,对于这一观点,笔者曾在专著《融资破局——从如何破解中小企业融资难谈起》中有过专门论述,前两天在南京师大商学院金融总裁班讲学时也谈及到这一点。笔者认为,应让金融体制改革回归本源,强化金融监管力度,金融要服务好实体经济,并要把金融和实体经济看做一个整体,就能更好地防范和化解金融风险。这是央行的主要任务,更是金融机构自身的重要任务和职责。中央银行要运用法律、行政和组织手段有针对性地强化监管。金融机构自身要强化内部控制,接受中央银行的监管和政府及社会的监督,最大限度地把金融风险降至安全限度内,增强防范和化解能力。

(图为2017年10月21、22日中国资本策划研究院(HK)院长朱耿洲博士为南京师大商学院金融总裁班讲学,畅谈如何深化金融体制改革,增强防范和化解系统性金融风险能力。)

  具体来讲,笔者认为当前可从十个方面提高防范和控制金融风险能力。

  一是要树立新时代新观念,把金融体制改革发展与实体经济发展作为一个整体来对等,相互促进,不可分开,协同配合共同发展。

  二是加强系统性金融风险的防范。应借鉴国际经验,完善相关工具和政策;健全金融风险防范体系,系统性金融风险监测、评估、预警体系,加强对跨行业、跨市场、跨境金融风险的监测评估。

  三是加强金融风险处置能力建设。应强化系统性金融风险处置能力建设,建立层次清晰的系统性金融风险处置机制和清算安排。

  四是提高审慎监管标准,构建大型银行和金融机构全面风险管理体系。监管标准可以宏观审慎与微观审慎相结合,特别是注重逆周期调节,要求银行“以丰补歉”,在经济上行周期增提拨备和资本,应对经济下行周期吸收损失的需要,来熨平经济发展周期。

  风险管理体系方面,中国大型银行要加快建设覆盖全机构、全业务、全流程、全类别、全员的全面风险管理体系,风险管理组织体系、风险管理政策制度和风险管理工具建设工作。逐步建立健全全面、独立、垂直的风险管理组织架构;建立健全层次清晰、科学适用、全面覆盖的风险管理政策制度体系。

  五是强化系统重要性金融机构监管。要求系统重要性金融机构制定相关条例,通过拆分、出售资产来降低“大而不倒”的道德风险和对金融系统的威胁,以及中小银行的灵活监管。

  六是运用专业风险管理工具、提高防控风险能力。风险管理工具代表了风险识别、计量和控制水平的高低,要积极推进信用风险内部评级法、市场风险内部模型法、操作风险标准法的实施,扩大经济资本计量覆盖面,及时识别风险,精确计量风险和稳妥控制风险,并注意把握防范和控制金融风险能力与扶持中小企业融资之间的均衡。

  七是设置科学的控制点,将风险消灭在萌芽状态。以商业银行为例,其日常业务中的薄弱点包括两个方面,第一,人员因素,例如:内部欺诈、失职违规、知识技能匮乏、核心雇员流失、违反用工法,等等;第二,内部流程,例如:财务会计错误,文件合同缺陷,产品设计缺陷,错误监控报告,结算支付错误,交易定价错误,等等。科学的商业银行内部控制需要对于以上这些银行业务工作的薄弱点进行控制,并且对金融领域案件发生的特点及潜在风险点进行研究,提高内控制度的执行力,加强对关键人员的监督约束,不断完善内部控制制度和措施,把风险消灭在萌芽状态。

  八是加大科技投入力度,构建金融安全屏障。 面对以高科技手段对银行和金融业造成的风险,我们的防范也必须以技术防范为手段,强化信息技术的应用,提高监管机构监管的有效性。当前,我们要加强计算机系统风险控制,对计算机系统的项目立项、设计、开发、调试、运行、维修等全部过程实施严格管理。利用信息技术监管,主要是在监管工作中,通过数据处理软件,对取得的被监管对象的业务数据进行关联分析,及早发现可疑线索,达到降低案发率的效果。

  九是做好互联网和民间金融风险处置的流程和预案。互联网和民间金融风险频发,政府和金融主管部门要常态化监管,特别是金融主管部门更不能以不属于发牌的金融机构而不作为,任由风险放大、群众利益受损,而应对互联网和民间金融进行主动调查,发现违规违法应主动联合有关司法部门予以取缔和打击,预先做好互联网和民间金融风险发生后处置的流程和预案,使风险发生时可以控制在既定的范围内。

  十是要注重资本监管与流动性监管相结合、行为监管与审慎监管相结合、内部约束与外部监管相结合,完善体系与填补漏洞相结合。将各类“影子银行”纳入监管体系,引入“沃克尔”规则,限制银行从事自营交易、拥有或投资私募股权基金和对冲基金等等措施。

  堵漏洞、明风险,预防先、制度全!(CCP)

责任编辑:杨阳
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