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“校园贷之祸”——分期的概念与现实

来源:多信金融研究院 作者:多信金融研究院 人气: 发布时间:2018-09-12 00:33:06
摘要:在我们前面所接触的所有金融工具当中,毫无意外的都会接触到分期产品。 分期 所谓分期,就是指将购物支付或者信用卡还款等支付行为加息后进行拆分,偿还的本金和利息被分摊到每期的还款中。 通俗点讲就是可以用较长时间换来更大支付空间的一种消费类金融产品

“校园贷之祸”——分期的概念与现实

在我们前面所接触的所有金融工具当中,毫无意外的都会接触到分期产品。

分期

所谓分期,就是指将购物支付或者信用卡还款等支付行为加息后进行拆分,偿还的本金和利息被分摊到每期的还款中。

通俗点讲就是可以用较长时间换来更大支付空间的一种消费类金融产品。它的抵押物和校园贷一样,也是同学们的远期信用。

既然是金融工具,那么分期注定也就会有风险、收益以及流动性特性。所以和校园贷一样,分期为同学们带来的风险主要还是本息风险,收益则是提前消费带来的满足感。但是因为分期背后多了一层实际交易的背书,所以流动性更好一些。所以,分期的利息在正常的账期内比起不牵扯实际交易的现金贷款要低一些。

“校园贷之祸”——分期的概念与现实

曾经有位伟人说过,“世界是你们的,也是我们的。但归根结底是你们的“。

作为刚开始独立生活的大学生,同学们也许在风险识别能力、风险承受能力、风险控制能力等理财条件上还欠缺很多。但是,作为未来必然的社会中坚和财富创造者,同学们有足够丰富的远期信用可以使用。

而对于商家来说,一方面如果有现实交易的金额限制与背书,拥有分期服务的商品对大学生群体的吸引力将大大得到提高。而另一方面,现阶段分期偿还与分期支付产品的混淆又给金融机构可以利用分期服务进入校园金融市场的机会。

“校园贷之祸”——分期的概念与现实

于是我们发现,大学生消费的花费基本上都拥有了相应的分期服务。信用卡消费可以分期、网购商品可以分期等等。

但是同学们作为消费者,在享受金融产品与服务的时候,相应的警惕性与控制力必不可少。同学们一定要在选择分期服务前明白一件事情,那就是我们通过分期获得的支付空间,将来是要未来的收入去弥补。我们虽然拥有大量的未来信用,但是能在账期中得到对付的却很有限。对于分期后未来将承受的支付压力要提早做好准备。量入而出,是所有消费性支出的核心原则。这是必须要遵守的铁律。

“校园贷之祸”——分期的概念与现实

那么,在同学们的收入并未有实质性增加的情况下,分期服务给同学们带来什么样的实质好处呢?

其实很简单,因为有与商家的实时交易作为背书,所以同学们通过分析增加的短期支付能力的付息风险是由银行背负,由商家买单的。而同学们分期后支付的本金却是固定的。这样提前锁定了利息风险的交易对于同学们来说,当然要比直接利用个人信用额度贷款划算多了。至于其他的好处,下一节我们继续分享。

责任编辑:多信金融研究院
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